그동안은 가족끼리 돈 주고받는 일이 이렇게 피곤해질 줄 몰랐죠? 그런데 2025년 8월부터는 AI로 자동 감시가 강화되고, 반복 송금이나 큰 금액 이체를 하면 정말 국세청에서 연락이 올 수도 있다니, 다들 걱정이 많을 수밖에 없어요. 친구들끼리 밥값 보내는 것도 불편한데, 가족끼리 생활비 보내도 세금이 붙을까 두렵다구요. 오늘은 진짜 체감하는 현실 꿀팁과, 꼭 챙겨야 할 가족간 계좌이체의 최신 기준을 하나씩 정리해볼게요.
제도 변화의 이유와 기본 배경
예전엔 고액 이체만 잡아내던 국세청 감시가, 2025년 8월부터는 정말 소액 반복 이체나 단순 생활비용도 체크한다고 하니 무섭죠. 실제로 AI 기반 빅데이터 분석이 도입됐고, 기존에는 1,000만 원 이상 현금 거래만 금융정보분석원에 자동 보고되었지만, 이젠 반복성, 패턴까지 실시간 감시 합니다.
주요내용: 2025년 8월부터 AI 감시 대폭 강화로 반복, 고액 송금 모두 감시 대상
2025년 8월 이후 가족간 계좌이체 증여세 기준표
| 구분 | 증여세 비과세(공제) 한도 | 합산 과세 기간 | AI 감시 시작 금액/패턴 |
|---|---|---|---|
| 부모→자녀(성인) | 5,000만 원 | 5년 | 50만 원 이상 반복/누적 1,000만 원 초과 |
| 부모→자녀(미성년) | 2,000만 원 | 5년 | 50만 원 이상 반복/누적 1,000만 원 초과 |
| 배우자 | 6억 원 | 5년 | 1,000만 원 이상 단일/누적 |
| 형제/자매 | 1,000만 원 | 5년 | 50만 원 이상 반복/누적 1,000만 원 초과 |
주요내용: 새로 줄어든 합산 기간(5년), AI 감시 패턴과 기준금액 요약
일상 속 가족간 송금, 이럴 땐 어떻게?
“엄마 병원비로 매달 70만 원씩 보내면 괜찮을까?” “아들 등록금 8월에 450만 원 보냈는데 조사 받을 수 있냐고?” 이런 고민 정말 많죠. 한두 번 용도 명확하게 보내면 걱정할 일 거의 없지만, 매월 반복되는 생활비 지원이나, 누적 송금액이 1,000만 원을 자주 넘는다면, 딱 세무조사 타깃이 될 수 있습니다.
주요내용: 병원비, 등록금처럼 이유가 명확하면 괜찮지만 반복 송금은 위험
AI가 잡아내는 위험한 이체 패턴은?
2025년 8월부터 처음 등장한 AI 자동분석은, 단순히 크기만 따지는 게 아니라 50만 원 내외 반복 이체, 같은 날 반복 송금 같은 정형화된 패턴을 제일 먼저 체크해요. 그리고 용도가 불명확하거나, 차용증·송금메모 없이 거액이 이동하면 거진 100% 자금 출처 소명 요청이 들어간다고 보셔야 합니다.
주요내용: 반복적, 용도 미기재 송금은 AI가 즉시 감지
안전하게 보내는 가족간 송금, 실질 팁
생활비, 병원비 등 실질 목적 있는 돈은 반드시 통장 메모에 이유 남기세요. 만약 안심이 안 되면 차용증 작성 후 원금, 이자, 상환일을 꼭 명시하고, 실제로 상환까지 해야 안전합니다. 반복적 이체보다는 필요시마다 일회성 송금이 오히려 리스크가 적어요. 누적 금액 체크를 반드시 해놓으시고, 가능한 증빙 자료 모아두세요.
주요내용: 통장 메모, 차용증, 증빙 준비가 필수!
과거와 비교! 계좌이체 제도 변화 한눈에
| 구분 | 2024년까지 | 2025년 8월 이후 |
|---|---|---|
| 비과세 한도(부모→자녀, 성인 기준) | 5,000만 원 (10년 합산) | 5,000만 원 (5년 합산) |
| AI 감시 금액 기준 | 1,000만 원 이상(단일/고액 위주) | 50만 원 이상 반복, 1,000만 원 이상 누적 |
| 세무조사 계기 | 고액 현금 중심 | 반복, 패턴, 용도 미기재 |
| 절세 방법 | 차용증, 증빙 시 일부 적용 | 차용증, 통장 메모, 증빙 필수 |
주요내용: 합산기간 단축, 반복/누적 소액도 감시하여 조사 더 쉬워짐
자주 나오는 질문, 헷갈리는 점 바로 정리!
Q1. 현금 거래면 안 걸릴까요?
→ 오히려 AI가 현금 추적 더 강하게 봅니다.
Q2. 부모에게 돈 보내면 모두 증여인가요?
→ 10년간 1,000만 원 넘으면 증여로 간주, 결혼·등록금·병원비는 증빙 필요.
Q3. 자녀가 부모 계좌로 돈 보내고 다시 돌려받으면?
→ 간접 증여로 오해, 자금 흐름 증빙 필요.
주요내용: ‘현금, 간접송금도 절대 안전지대 아님!