금리가 오르고 생활비는 늘면서, 빚 갚는 게 버겁다는 이야기를 많이 듣습니다. 하지만 포기하지 말고, 체계적으로 관리하면 생각보다 빠르게 벗어날 수 있습니다. 돈 문제는 머리로가 아니라 습관으로 푸는 거예요. 오늘은 초등학생도 이해할 수 있을 정도로 쉽고, 빚을 빨리 갚는 방법을 단계별로 정리했습니다. 지금부터 하나씩 따라가면, 내 통장에도 다시 여유가 생길 거예요. 😊
1. 내 빚의 전체 규모부터 정확히 파악하기
대부분 빚이 많아지는 이유는 ‘얼마를 빚지고 있는지 잘 모르는 것’ 때문이에요.
내가 빚진 곳이 어디인지, 금리와 상환일이 언제인지 종이에 적어보세요.
신용카드, 마이너스통장, 학자금대출, 자동차할부 등 모든 항목을 빠짐없이 기록해야 합니다.
이때 이자율이 높은 순으로 정리하면 이후 상환계획 세우기가 훨씬 쉬워집니다.
2. 고금리 빚부터 먼저 갚기 (스노우볼 vs 애벌랜치)
빚을 갚는 대표적인 방법에는 두 가지가 있습니다. 아래 표를 보고 나에게 맞는 방식을 선택해보세요.
| 구분 | 스노우볼 방식 | 애벌랜치 방식 |
|---|---|---|
| 방법 | 가장 작은 빚부터 갚기 | 이자율이 가장 높은 빚부터 갚기 |
| 장점 | 빚이 빠르게 줄어 심리적 성취감 ↑ | 이자 부담을 가장 빨리 줄일 수 있음 |
| 단점 | 이자 비용이 상대적으로 클 수 있음 | 결과가 느려 동기 유지 어려움 |
심리적으로 동기부여가 필요한 사람은 ‘스노우볼’,
이자 부담을 줄이고 싶다면 ‘애벌랜치’를 선택하세요.
3. 불필요한 소비부터 줄이기
빚을 갚는 가장 빠른 방법은 단순합니다. 바로 지출을 줄이는 것이죠.
커피, 배달, 구독 서비스 중 실제로 꼭 필요한 부분만 남기세요.
한 달에 10만원만 절약해도 1년이면 120만원이 됩니다.
이 작은 절약이 ‘자유’를 앞당기는 힘이에요.
지출 다이어트를 꼭 실천해보세요.
4. 자동이체로 강제 상환 시스템 만들기
사람은 ‘게으름’의 동물입니다. 빚을 갚고 싶어도 마음이 약해질 때가 있죠.
이럴 땐 자동이체로 시스템을 만들어 두세요.
급여일 다음날 자동으로 상환금이 빠져나가도록 설정하면 생각할 필요 없이 꾸준히 갚을 수 있습니다.
돈을 ‘보고 결정’하지 않고, ‘시스템이 알아서’ 움직이는 구조가 핵심입니다.
5. 추가수입 만들기 (투잡, 재능판매)
지출 절약에도 한계가 있다면, 이제는 ‘수입’을 키워야 합니다.
요즘은 누구나 온라인에서 부업을 시작할 수 있어요.
블로그 운영, 번역, 디자인, 중고거래 같은 일도 괜찮습니다.
하루 1시간만 투자해 월 30만원을 벌 수 있다면,
그 돈을 전부 빚 상환에 쓰세요.
작은 돈이라도 꾸준히 더하면 빚은 예상보다 빨리 줄어듭니다.
6. 통합대출로 이자 줄이기
만약 여러 곳에서 빚이 있다면,
은행에서 통합대출을 이용해보세요.
이 방법은 여러 고금리 대출을 하나로 묶어,
평균 이자율을 1~3% 정도 낮출 수 있습니다.
이자 부담이 줄면 동일한 금액으로도 상환 속도가 빨라집니다.
단, 새로운 대출로 빚을 늘리지 않겠다는 다짐이 꼭 필요합니다.
7. 빚 갚는 목표를 시각화하기
사람은 눈으로 확인할 때 행동이 바뀝니다.
내 빚이 얼마나 줄고 있는지 빚 차트를 만들어보세요.
엑셀, 노트, 앱 등 어떤 방식이든 상관없습니다.
매달 갚은 금액을 표시하면서 시각적으로 달성감을 느껴보세요.
그 과정이 지루하지 않고, 빚 갚기 자체가 게임처럼 느껴집니다.
8. 주변의 지원 제도 활용하기
정부나 지자체에서도 많은 채무조정제도를 운영합니다.
신용회복위원회, 서민금융진흥원 등에서
금리 인하나 상환 유예를 받을 수 있습니다.
특히 연체가 시작되기 전에 상담받으면, 신용등급 하락도 방지할 수 있습니다.
모르는 제도 때문에 손해보는 일은 절대 피하세요!
9. 멘탈 관리도 중요해요
빚이 있으면 불안하고 자책감이 커지죠.
하지만 빚은 인생의 실패가 아니라 ‘과정’입니다.
지금부터 차근히 바꾸면 얼마든지 회복할 수 있어요.
하루하루 꾸준히 실천하는 사람이 결국 이깁니다.
“나는 지금 회복 중이다.” 이 말, 꼭 기억하세요. 🌱