정기예금 가입하고 나서 나중에 돈이 좀 생기면 추가로 넣을 수 있는지 궁금해지는 순간에 결정은 어떻게 하세요? 정기예금 금리도 은행마다 차이가 커서, 이왕이면 추가입금도 되고 금리도 높은 걸 고르는 게 훨씬 유리하더라고요. 그래서 오늘은 5대 시중은행(국민·신한·우리·하나·농협) 기준으로, 추가입금 가능 여부, 가입 방법, 그리고 정기예금 금리 비교까지 싹 정리해볼게요.
정기예금 추가입금
정기예금은 원래 ‘가입 시점에 넣은 금액을 만기까지 유지하는 방식’이라는 기본 구조가 있어요. 그래서 대부분 은행에서는 추가 입금이 제한돼요. 그래도 몇몇 은행은 특정 상품에서만 추가입금 허용을 하고 있어요.
일반적으로 추가입금이 되는 경우는 아래 특징을 가져요.
- 금리가 기본형보다 약간 낮은 대신 유연성 제공
- 매월 입금 패턴을 원하는 고객을 위한 구조
- 일부 은행은 금액·횟수 제한 적용
그래서, “추가입금 가능한 상품인지”는 가입 전에 꼭 확인해야 해요.
어떻게 하는지 알려드릴게요
추가입금이 가능한 상품이라면 방식은 아주 단순해요.
- 모바일 앱 → 예금 상품 → 추가납입 또는 추가입금 메뉴 선택
- 자유적립식처럼 입금 가능(은행마다 방식 다름)
- 반복 입금은 자동이체로 설정 가능
하지만 일반 정기예금(만기형)은 구조상 추가입금 자체가 불가능해요.
5대 시중은행 정기예금 금리 비교
아래 표는 2025년 기준, 각 은행 대표 상품의 금리를 정리한 내용이에요. (1년 기준)
| 은행명 | 대표 정기예금 | 금리(1년) | 추가입금 가능 여부 |
|---|---|---|---|
| 국민은행 | KB Star 정기예금 | 3.15% | 불가 |
| 신한은행 | 신한 쏠편한 정기예금 | 3.10% | 불가 |
| 우리은행 | 우리 WON 예금 | 3.20% | 불가 |
| 하나은행 | 하나 더블예금 | 3.25% | 불가 |
| 농협은행 | NH e정기예금 | 3.30% | 불가 |
보면 아시겠지만 5대 은행의 대표 ‘정기예금’은 대부분 추가입금이 불가능해요.
추가입금이 꼭 필요한 경우라면 ‘자유적립식 예금’ 또는 ‘적금형 예금’이 더 잘 맞을 수 있어요.
추가입금이 가능한 시중은행의 상품은?
시중은행 중에서 정기예금인데도 추가입금을 허용하는 케이스는 매우 드물어요. 그래도 조건부로 가능한 상품들이 종종 등장해요. 대표적으로 다음과 같은 유형이에요.
- 목표적금형 예금
- 자유적립 + 확정금리 구조
- 목돈 굴리기용 하이브리드 상품
다만, 정확한 상품 출시 여부는 시기마다 다르기 때문에, 현재 기준으로는 정기예금은 대부분 추가입금이 되지 않는다는 점을 먼저 이해해야 해요.
정기예금 금리, 어떤 은행이 유리할까
5대 은행 금리 자체는 큰 폭의 차이는 없지만, 농협·하나은행 쪽이 상대적으로 조금 더 우세해요.
- 농협은행: 금리 우위 (약 3.30%)
- 하나은행: 조건부 금리 상향 가능
- 우리은행: 이벤트 금리 자주 등장
- 국민·신한은행: 안정성 + 기본 금리 유지
정기예금 선택 기준, 이렇게 고르면 돼요
정기예금은 금리만 볼 게 아니라 ‘추가 입금 필요 여부’가 정말 중요해요.
- 추가입금이 필요 없다 → 금리 가장 높은 곳 선택
- 꾸준히 예치할 돈이 생긴다 → 적금형 예금 더 유리
- 중途 인출 가능성 있다 → 부분인출 가능 상품 고려
추가입금이 필요한 사람에게 추천 조합
정기예금(목돈) + 자유적립식 예금(추가입금) 조합이 가장 합리적이에요.
- 1) 정기예금에서 높은 금리 확보
- 2) 추가적인 돈은 자유적립으로 유연하게 투자
- 3) 전체 금리 평균을 끌어올리는 구조
- 정기예금은 대부분 추가입금 불가
- 추가입금이 필요하면 적금형 예금이 더 적합
- 금리만 보면 농협·하나은행이 상대적 우위
- 정기예금+자유적립 조합이 실제 운영에서 가장 효율적